ประกันอุบัติเหตุ มีกี่ประเภท สำคัญอย่างไร ทำไมต้องทำ ?
127 ผู้เข้าชม
ผ่านไปแล้วนะครับ กับช่วงเทศกาลสงกรานต์ปีใหม่ไทย ทุกคนได้กลับบ้านไปท่องเที่ยว สรงน้ำพระ รดน้ำดำหัวผู้หลักผู้ใหญ่ พบปะญาติพี่น้องครอบครัว กันแบบยาว ๆ ชุ่มฉ่ำหน่ำใจ ชาร์จไฟเพื่อจะกลับมาตามฝันกันต่อไป ฉบับนี้ โค้ซวินอินชัวร์ ขอนำเอา ประกันอุบัติเหตุสำคัญอย่างไร ทำไมต้องทำ ? มาฝากกันนะครับ 7 วันอัตรายในช่วงเทศกาล และ เหตุการณ์แผ่นดินไหวที่เกิดขึ้น โชคดีที่เราปลอดภัย ขอแสดงความเสียใจกับผู้ที่สูญเสียนะครับ เราคงต้องหันมาใส่ใจประกันอุบัติเหตุกันเพิ่มมากขึ้นแล้วละครับ
ประกันอุบัติเหตุ สำคัญอย่างไร ?
ในชีวิตประจำวันของเรา ไม่มีใครสามารถคาดเดาได้ว่าอุบัติเหตุจะเกิดขึ้นเมื่อไร โชคร้ายถึงขั้นสูญเสียชีวิต โชคช่วยอาจจะเป็นอุบัติเหตุเล็กน้อยอย่างการลื่นล้ม หรืออุบัติเหตุใหญ่ที่ส่งผลกระทบต่อสุขภาพและการดำรงชีวิตอย่างรุนแรง ล้วนแต่ต้องมีค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล และก่อให้เกิดการสูญเสียรายได้เมื่อต้องพักฟื้นด้วยกันทั้งสิ้น ด้วยเหตุนี้ ประกันอุบัติเหตุจึงกลายเป็นอีกหนึ่งสิ่งจำเป็นที่ไม่ควรมองข้าม
ในชีวิตประจำวันของเรา ไม่มีใครสามารถคาดเดาได้ว่าอุบัติเหตุจะเกิดขึ้นเมื่อไร โชคร้ายถึงขั้นสูญเสียชีวิต โชคช่วยอาจจะเป็นอุบัติเหตุเล็กน้อยอย่างการลื่นล้ม หรืออุบัติเหตุใหญ่ที่ส่งผลกระทบต่อสุขภาพและการดำรงชีวิตอย่างรุนแรง ล้วนแต่ต้องมีค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล และก่อให้เกิดการสูญเสียรายได้เมื่อต้องพักฟื้นด้วยกันทั้งสิ้น ด้วยเหตุนี้ ประกันอุบัติเหตุจึงกลายเป็นอีกหนึ่งสิ่งจำเป็นที่ไม่ควรมองข้าม
ประกันอุบัติเหตุ คืออะไร ?
ประกันอุบัติเหตุ คือ กรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยประสบอุบัติเหตุ ไม่ว่าจะเป็นการบาดเจ็บ ทุพพลภาพ หรือเสียชีวิตบริษัทประกันจะดูแลค่ารักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายอื่นๆ และในกรณีร้ายแรงถึงขั้นทุพพลภาพ สูญเสียอวัยวะหรือชีวิต โดยจะจ่ายเงินทดแทนให้แก่ผู้เอาประกันหรือทายาทที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ประกันอุบัติเหตุจะแตกต่างจากประกันสุขภาพตรงที่ค่าเบี้ยประกันคงที่ ไม่ปรับเพิ่มตามอายุ และมีเบี้ยประกันที่ค่อนข้างต่ คือหลักร้อยถึงหลักพันเท่านั้น จึงเหมาะสำหรับบุคคลทั่วไป
ประกันอุบัติเหตุ คือ กรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยประสบอุบัติเหตุ ไม่ว่าจะเป็นการบาดเจ็บ ทุพพลภาพ หรือเสียชีวิตบริษัทประกันจะดูแลค่ารักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายอื่นๆ และในกรณีร้ายแรงถึงขั้นทุพพลภาพ สูญเสียอวัยวะหรือชีวิต โดยจะจ่ายเงินทดแทนให้แก่ผู้เอาประกันหรือทายาทที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ประกันอุบัติเหตุจะแตกต่างจากประกันสุขภาพตรงที่ค่าเบี้ยประกันคงที่ ไม่ปรับเพิ่มตามอายุ และมีเบี้ยประกันที่ค่อนข้างต่ คือหลักร้อยถึงหลักพันเท่านั้น จึงเหมาะสำหรับบุคคลทั่วไป
ประกันอุบัติเหตุ มีอะไรบ้าง ?
กรมธรรม์ประกันอุบัติเหตุโดยทั่วไปนั้น จะแบ่งออกเป็น 3 รูปแบบ คือ
1. ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล
ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (PA:Personal AccidentInsurance) เป็นรูปแบบของกรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นจากอุบัติเหตุต่างๆแก่บุคคลที่เอาประกันภัยหรือบางกรมธรรม์อาจระบุความคุ้มครองครอบคลุมไปถึงบุคคลในครอบครัวได้ด้วยเช่นกัน
2. ประกันอุบัติเหตุกลุ่ม
ประกันอุบัติเหตุกลุ่ม เป็นรูปแบบของกรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองแก่กลุ่มบุคคล เช่น กลุ่มพนักงานบริษัท ข้าราชการ หรือสมาคมต่าง ๆ ซึ่งความคุ้มครองและเงื่อนไขในกรมธรรม์ จะแตกต่างกันไปตามข้อตกลงของแต่ละองค์กรกับบริษัทประกันภัย
3. ประกันอุบัติเหตุสำหรับนักเรียน นิสิต และนักศึกษา
ประกันอุบัติเหตุสำหรับนักเรียน นิสิต และนักศึกษา เป็นอีกหนึ่งรูปแบบของกรมธรรม์ประกันอุบัติเหตุกลุ่ม โดยมุ่งเน้นให้ความคุ้มครองสำหรับนักเรียนนิสิต นักศึกษาในสถาบันการศึกษาต่าง ๆ นั่นเอง
ทำไม ? ต้องทำประกันอุบัติเหตุ
1. ลดภาระค่าใช้จ่ายยามฉุกเฉิน
การเกิดอุบัติเหตุนำมาซึ่งค่ารักษาพยาบาลที่สูงเกินกว่าที่คาดคิด การมีประกันอุบัติเหตุช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษา ค่าห้อง ค่ายา หรือค่ากายภาพบำบัด
2. สร้างความมั่นคงให้ครอบครัว
หากเกิดเหตุการณ์ร้ายแรง เช่น ทุพพลภาพถาวรหรือเสียชีวิตประกันอุบัติเหตุจะช่วยมอบเงินค่าคุ้มครองให้ครอบครัวได้มีเงินทุนไว้ใช้จ่ายในช่วงเวลาที่ยากลำบาก การเกิดอุบัติเหตุจะทำให้เกิดการสูญเสีย แต่ถ้ามีประกันอุบัติเหตุไว้ ครอบครัวคุณจะไม่เสียศูนย์
3. มีค่าชดเชยรายได้ แม้อยู่ในขณะพักรักษาตัวในโรงพยาบาล
หากอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นส่งผลให้คุณไม่สามารถทำงานได้ ต้องหยุดพักรักษาตัวในโรงพยาบาล บางกรมธรรม์จะมีค่าชดเชยรายได้ช่วยซัพพอร์ตให้คุณมีรายได้ในช่วงเวลาที่หยุดงานและที่สูญเสียรายได้หลักไป
4. คุ้มครองได้ทุกที่ทุกเวลาทั้งกรณีเป็นผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอกจากการเกิดอุบัติเหตุ
กรณีเกิดอุบัติเหตุ ไม่ว่าจะเป็นที่ทำงาน บ้าน หรือระหว่างเดินทาง ให้การตรวจรักษาทั้งผู้ป่วยใน (IPD) และผู้ป่วยนอก (OPD) หากต้องนอนรักษาตัว หรือติดตามอาการที่โรงพยาบาล ที่สำคัญประกันอุบัติเหตุยังให้ความคุ้มครองตลอด 24 ชั่วโมง จึงเป็นการช่วยแบ่งเบาภาระค่ารักษาพยาบาล และสร้างความมั่นใจให้แก่ผู้เอาประกันและครอบครัวว่าหากเกิดอุบัติเหตุไม่คาดฝัน จะมีค่ารักษาพยาบาลอย่างเพียงพอและทันท่วงที่แน่นอน
5. ค่าเบี้ยประกันไม่สูง ไม่ต้องตรวจสุขภาพ ซื้อได้ทุกช่วงอายุ
เมื่อเทียบกับความคุ้มครองที่ได้รับ ค่าเบี้ยประกันอุบัติเหตุถือว่าไม่แพงเลย ค่าเบี้ยหลักร้อยหลักพัน กับความคุ้มครองหลักล้านสามารถเลือกแผนที่เหมาะสมกับงบประมาณและความเสี่ยงของแต่ท่านด้วยนะครับ ไม่ต้องตรวจสุขภาพ ตั้งแต่อายุ 1 ปี จนถึง 70 ปี(ความคุ้มครองขึ้นอยู่ที่แบบประกันที่เลือก)
1. ลดภาระค่าใช้จ่ายยามฉุกเฉิน
การเกิดอุบัติเหตุนำมาซึ่งค่ารักษาพยาบาลที่สูงเกินกว่าที่คาดคิด การมีประกันอุบัติเหตุช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษา ค่าห้อง ค่ายา หรือค่ากายภาพบำบัด
2. สร้างความมั่นคงให้ครอบครัว
หากเกิดเหตุการณ์ร้ายแรง เช่น ทุพพลภาพถาวรหรือเสียชีวิตประกันอุบัติเหตุจะช่วยมอบเงินค่าคุ้มครองให้ครอบครัวได้มีเงินทุนไว้ใช้จ่ายในช่วงเวลาที่ยากลำบาก การเกิดอุบัติเหตุจะทำให้เกิดการสูญเสีย แต่ถ้ามีประกันอุบัติเหตุไว้ ครอบครัวคุณจะไม่เสียศูนย์
3. มีค่าชดเชยรายได้ แม้อยู่ในขณะพักรักษาตัวในโรงพยาบาล
หากอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นส่งผลให้คุณไม่สามารถทำงานได้ ต้องหยุดพักรักษาตัวในโรงพยาบาล บางกรมธรรม์จะมีค่าชดเชยรายได้ช่วยซัพพอร์ตให้คุณมีรายได้ในช่วงเวลาที่หยุดงานและที่สูญเสียรายได้หลักไป
4. คุ้มครองได้ทุกที่ทุกเวลาทั้งกรณีเป็นผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอกจากการเกิดอุบัติเหตุ
กรณีเกิดอุบัติเหตุ ไม่ว่าจะเป็นที่ทำงาน บ้าน หรือระหว่างเดินทาง ให้การตรวจรักษาทั้งผู้ป่วยใน (IPD) และผู้ป่วยนอก (OPD) หากต้องนอนรักษาตัว หรือติดตามอาการที่โรงพยาบาล ที่สำคัญประกันอุบัติเหตุยังให้ความคุ้มครองตลอด 24 ชั่วโมง จึงเป็นการช่วยแบ่งเบาภาระค่ารักษาพยาบาล และสร้างความมั่นใจให้แก่ผู้เอาประกันและครอบครัวว่าหากเกิดอุบัติเหตุไม่คาดฝัน จะมีค่ารักษาพยาบาลอย่างเพียงพอและทันท่วงที่แน่นอน
5. ค่าเบี้ยประกันไม่สูง ไม่ต้องตรวจสุขภาพ ซื้อได้ทุกช่วงอายุ
เมื่อเทียบกับความคุ้มครองที่ได้รับ ค่าเบี้ยประกันอุบัติเหตุถือว่าไม่แพงเลย ค่าเบี้ยหลักร้อยหลักพัน กับความคุ้มครองหลักล้านสามารถเลือกแผนที่เหมาะสมกับงบประมาณและความเสี่ยงของแต่ท่านด้วยนะครับ ไม่ต้องตรวจสุขภาพ ตั้งแต่อายุ 1 ปี จนถึง 70 ปี(ความคุ้มครองขึ้นอยู่ที่แบบประกันที่เลือก)
ข้อควรพิจารณา
การทำประกันไม่ได้รับรองว่าจะไม่เกิดอุบัติเหตุ แต่การเตรียมความพร้อมไว้ล่วงหน้า ย่อมดีกว่าต้องมานั่งแก้ปัญหาในวันที่ไม่คาดฝัน ประกันอุบัติเหตุมีแล้วไม่ได้ใช้ ดีกว่าจะใช้แล้วไม่มี และควรเลือกแบบประกันอุบัติเหตุที่เหมาะกับความสามารถในการจ่ายเบี้ย แผนความคุ้มครองและทุนประกันที่เหมาะสมกับความเสี่ยงในการดำเนินชีวิตเพื่อความอุ่นใจทั้งของตัวคุณเองและคนที่คุณรัก หากวันนี้คุณยังไม่มีประกันอุบัติเหตุ อาจถึงเวลาที่ควรเริ่มคิดและวางแผนอย่างจริงจังกันแล้วนะครับอย่าลืมติดตาม โค้ซวิน อินชัวร์ ในครั้งต่อไป จะมีอะไรมาฝากทุกท่านหรือจะคอมเมนต์กันมาว่าท่านอยากจะรู้เรื่องอะไร ? ก็จะได้จัดให้ถูกใจในเรื่องที่อยากรู้กันเลยนะครับ
การทำประกันไม่ได้รับรองว่าจะไม่เกิดอุบัติเหตุ แต่การเตรียมความพร้อมไว้ล่วงหน้า ย่อมดีกว่าต้องมานั่งแก้ปัญหาในวันที่ไม่คาดฝัน ประกันอุบัติเหตุมีแล้วไม่ได้ใช้ ดีกว่าจะใช้แล้วไม่มี และควรเลือกแบบประกันอุบัติเหตุที่เหมาะกับความสามารถในการจ่ายเบี้ย แผนความคุ้มครองและทุนประกันที่เหมาะสมกับความเสี่ยงในการดำเนินชีวิตเพื่อความอุ่นใจทั้งของตัวคุณเองและคนที่คุณรัก หากวันนี้คุณยังไม่มีประกันอุบัติเหตุ อาจถึงเวลาที่ควรเริ่มคิดและวางแผนอย่างจริงจังกันแล้วนะครับอย่าลืมติดตาม โค้ซวิน อินชัวร์ ในครั้งต่อไป จะมีอะไรมาฝากทุกท่านหรือจะคอมเมนต์กันมาว่าท่านอยากจะรู้เรื่องอะไร ? ก็จะได้จัดให้ถูกใจในเรื่องที่อยากรู้กันเลยนะครับ
ขอบคุณข้อมูลจาก : สมาคมประกันวินาศภัยไทย และ สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (สำนักงาน คปภ.)
บทความที่เกี่ยวข้อง
